｢つみたてNISA｣は、投資初心者にも本当に怖くない!? 投資で資産を減らすリスクを抑えられる“4つのキーワ ード(＝長期・積立・分散・低コスト)”を詳しく解説！

　お金を増やすには投資が必要とわかっていても、「投資をするのが怖くて始められない」という人も多いように思います。そこで今回は、“投資のリスクを抑える4つのキーワード”を紹介します。

「つみたてNISA」で投資をすることで自然と、この“投資のリスクを抑える4つのキーワード”を実践できるので、「つみたてNISA」を始めようか悩んでいる人も、ぜひ読んでみてください。【※関連記事はこちら！】⇒まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説！　金融機関＆投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答！

「投資」はなぜ怖いのか？

　そもそも、どうして投資をするのが怖いのでしょうか。それはずばり、「値動き次第でお金を失う可能性があるから」でしょう。確かに、投資には元本保証がありません。

　では、お金が減るリスクが怖いからといって、預貯金だけしていれば、お金は減らないのでしょうか。残念ながら、そんなことはありません。預貯金も「インフレリスク」には弱いのです。物価が上昇することを「インフレ」と言いますが、インフレが起きれば、お金の価値は目減りしてしまう可能性があります。

　投資は怖いけど、お金の価値が目減りするのもイヤ……という人も、値動きと上手く付き合いながら、お金を増やしていく方法があれば、投資をスタートできるのではないでしょうか。そのためのキーワードは「長期」「積立」「分散」「低コスト」の4つです。

「長期」「積立」「分散」「低コスト」の4つのキーワードのうち、「長期」「分散」「低コスト」の3つについては、投資をする商品に「投資信託」を選ぶことで手軽に実現できます。さらに、「つみたてNISA」を活用して「投資信託」に積立投資すれば、「長期」「積立」「分散」「低コスト」の4つのキーワード全部を生かした投資ができることになります。

　ここからは、「長期」「積立」「分散」「低コスト」の4つのキーワードを一つひとつ解説してきましょう。

投資のリスクを抑えるキーワード①「長期」長期投資で経済成長をじっくり享受しよう

　長期投資とは、長い時間をかけて投資を行うことです。

　金融商品の値段は日々上下しています。そのため、買ってすぐ売るような短期間の投資では、上昇のタイミングを狙う投資になってしまいがちです。もちろん、ときには上昇のタイミングにうまくはまって利益を得られることもあるでしょう。でも、上昇のタイミングを当てることは容易ではありませんし、精神的にも辛く、そうした投資スタイルでは一時的にうまくいくことがあっても、持続して利益を出しつづけることは一般的には難しいと考えられます。

　一方で、長期投資の場合はどうでしょう。日本を含む世界の経済は、短期的には上下を繰り返しながらも、長期的に見れば徐々に成長していくと思われます。その成長に合わせた値上がりを目指すのが長期投資です。

　長期投資の途中では値下がりするときもあるでしょう。しかし、長期的な成長が期待できるのであれば、短期的な値動きに惑わされず、でんと構えて投資を続けて利益を得ようというのが長期投資なのです。

「つみたてNISA」は、投資（投資信託などを購入）した年から20年にわたって、得られた利益にかかる税金をゼロにできる制度です。20年という長期投資に対応できるよう設計されています。【※関連記事はこちら！】⇒20代・30代におすすめの「つみたてNISA」活用法を伝授！“時間を味方につける”ために有効な｢積立額の決め方｣や｢積立投資すべき投資信託の銘柄｣をプロが解説

投資のリスクを抑えるキーワード②「積立」積立投資で「ドル・コスト平均法」の効果を狙おう

　積立投資とは、例えば「毎月1万円ずつ」など、定期的に、あらかじめ決めた金額分の投資を続けることをいいます。

　お金を一度にまとめて投資する一括投資の場合、いいタイミングで投資ができて値上がりしたときはいいのですが、投資したタイミングが悪くて値下がりしてしまったときには、大きく損してしまうことも考えられます。その点、積立投資なら、タイミングを気にせずに、たんたんと、自動的に投資を続けられるので気がラクです。

　しかも、最初に決めたルール通りにたんたんと投資を続けるだけなのに、投資信託などの価額（価格）が安いときにはたくさん、高いときには少ししか買わないことになるため、平均購入単価を下げる「ドル・コスト平均法」の効果も得られます。【※関連記事はこちら！】⇒｢つみたてNISA｣を始めたばかりの人が意外と知らない｢複利｣や｢ドル・コスト平均法｣の効果を詳しく解説！お金を効率よく増やすためには｢長期・積立｣が大切！

　積立投資は長く続けることが大事です。月々の投資金額は少額でも、長く積立を続けることで、お金が堅実に増やせます。

「つみたてNISA」は名前のとおり、積立専用の制度です。毎月少額ずつ、無理のない範囲の金額で長く投資を続けることで「ドル・コスト平均法」の効果を得ながら着実に資産形成をする仕組みになっているのです。

投資のリスクを抑えるキーワード③「分散」分散投資で大きく負けるリスクを減らそう

　分散投資は、自分のお金の投資先を、値動きの違う複数の商品に分けて投資することをいいます。

　もし、分散せずに、一つの商品に集中して投資をした場合、その商品が値上がりしたときは大きく儲かりますが、値下がりしたら大損してしまいます。その点、分散投資をして投資先を分けておくと、そのうちのどれかが値下がりしても、他のどれかの値上がりでカバーできる可能性があるのです。

　実際に、2020年2月から3月にかけて発生した「コロナ・ショック」のときには、株価は下落したのに対し、米国10年債の価格は上昇（＝債券の利回りが下落）しました。一般的に、株と債券の値動きは逆になると言われますが、実際にそのとおりになった事例といえます。

　とはいえ「分散投資をしよう」と思っても、自分で株や投資商品をたくさん買って、投資先を分散するのは大変です。そこで、分散投資が簡単にできる「投資信託」を活用するのがおすすめです。

「投資信託」は、投資家から集めたお金をまとめてプロが運用してくれる商品のこと。運用で利益が出れば、投資した金額に応じて利益が受け取れます。1本の投資信託は数十～数百種類の金融資産を組み入れているため、投資信託を1本買うだけで、それらすべての金融資産に投資したのと同じような分散投資の効果が得られるのです。【※関連記事はこちら！】⇒つみたてNISAで積立投資をする「投資信託」の基本を図解でわかりやすく解説！｢投資信託とは何？｣｢どうしたら儲かる？｣など、初心者が抱く5つの疑問に回答！

「つみたてNISA」で投資できるのは、投資信託およびETF（上場投資信託）だけです。そこで、つみたてNISAを活用すれば自然とある程度、分散投資になるのですが、注意が必要な点もあります。

　投資信託は、商品ごとにどの金融資産に投資しているかが異なります。そして、投資先によって、リスクの大きさは変わります。一般的には、債券より不動産、不動産より株式のほうがリスクが高く、国内より先進国、先進国より新興国のほうがリスク・リターンが高くなります。

　例えば、「新興国株式型」の投資信託となると、いくら分散投資をしている投資信託でもリスクが高くなるので、投資信託を選ぶときには、「何に」「どこに」投資しているかを必ず確認しましょう。【※関連記事はこちら！】⇒「つみたてNISA」で人気の投資信託ランキング！【2021年6月】SBI証券「つみたてNISA」口座での積立金額＆積立件数が多い投資信託ランキング公開！

投資のリスクを抑えるキーワード④「低コスト」信託報酬が安い投資信託に投資しよう

　投資をするには、証券会社や運用会社に支払う手数料などのコストがかかります。例えば、株式投資のコストには、株を買ったり売ったりするときに支払う「売買手数料」があります。

　投資信託の場合は、投資信託を買うときに支払う「購入手数料」や、保有中にかかる「信託報酬」、売却時に支払う「信託財産留保額」などがあります。もっとも最近は、「購入手数料」が無料（ノーロード）の投資信託や、「信託財産留保額」がかからない投資信託もあります。

　もちろん、コストは低いに越したことはありません。運用で利益が出てもコストが高いと、結局、得られる金額は減ってしまうからです。

「つみたてNISA」で投資できる投資信託・ETFは金融庁によって選ばれたもののみで、2021年7月現在、199本（投資信託は192本）が選ばれています。このうちの全ての投資信託で「購入手数料」はかかりません。信託報酬の額（％）は投資信託によって異なりますが、いずれも信託報酬が比較的低いものばかりが選ばれています。つまり、「つみたてNISA」なら自然に「低コスト」を実現できるにようなっているのです。

「つみたてNISA」はリスクを抑えて堅実にお金を増やせる仕組みが揃ってる！

「長期」「積立」「分散」「低コスト」という“投資のリスクを抑える4つのキーワード”について見てきました。これらを実践しようとしたとき、現時点のベストチョイスは「つみたてNISA」で投資を始めることでしょう。

　つみたてNISAは、年間40万円までの投資で得られた利益を、最大20年にわたって非課税にできる制度です。投資で得られた利益には通常20.315％の税金がかかります。しかし、つみたてNISAではゼロにできるので、効率よくお金が増やせます。

　さらに、つみたてNISAはネット証券を中心に100円からスタート可能。どうしても心配という方なら、このように極めて少ない金額でスタートできるのは嬉しいでしょう。慣れてきたら、金額を増やすことも可能です。【※関連記事はこちら！】⇒つみたてNISAが投資の初心者におすすめな理由とは？ 積み立て投資だから簡単で損しにくく、対象商品は低コスト＆売買手数料無料、そのうえ節税もできる

　ただし残念ながら、つみたてNISAは「長期」「積立」「分散」「低コスト」と揃った上に、税制メリットもあると説明しても、「また今度でいいか」と、いつまでたってもスタートしない人もいます。全くお金を増やすことに興味がないならそれもいいでしょうが、興味があるのにずっと“検討”しているのです。それでは、お金は増えません。何より、長期積立分散投資は長く続けるほど効果を発揮するのです。

　今、行動するかしないかで、将来の資産が大きく変わるといっても過言ではありません。長く続けるには早く始めることです。つみたてNISAをぜひ、将来の資産形成に役立ててくださいね。【※関連記事はこちら！】⇒「つみたてNISA」、プロがおすすめする6つの証券会社･銀行を発表！ 失敗しない金融機関の選び方と｢ポイントの有無｣や｢取扱銘柄数｣などを比較して詳しく解説

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