Accounts to overseas financial institutions such as Singapore and Hong Kong What are the benefits of opening and investing?Handling in Japan Introducing the appeal of overseas investment, such as high -yield bonds!
This is Yoko Hanawa of Financial Planner (FP).Until now, we have been working on FP while staying in Singapore for Japanese people, but we plan to start our main business for those living in Singapore in 2018.
As part of this, the opportunity to meet with independent financial advisors, private bunkers, financial institutions, etc. called "IFA" has increased.This time, I would like to tell you about the charm of financial products handled in Singapore and Hong Kong that I realized through such encounters.
Most Japanese assets are cash and deposits, but many people have stocks, investment trusts, and investment insurance overseas.
According to the "Financial Asset Composition of Household Foreign Finance" announced by the Bank of Japan ( * data is as of the end of March 2017), Japanese asset composition is 51 in cash and deposits..5%, debt securities 1.4%, investment trust 5.4%, 10%stock, insurance / pension / standard guarantee 28.8%, Others 2.It is 9%.
On the other hand, cash and deposits in the United States.4%, debt securities 5.6%, investment trust 11%, stock 35.8%, insurance / pension / standard guarantee 31.2%, Others 2.9 %.
33 cash and deposits in the euro area.2%, debt securities 3.2%, Investment Trust 9.2%, stock 18.2%, insurance, pension, fixed tatami warranty 34%, others 2.3%.
As you can see from this data, Japanese assets are overwhelmingly increasing cash and deposits.In contrast, many people in the United States have stocks and investment trusts into assets.In addition, the composition ratio of insurance is very high in the UK, but insurance is not the main purpose of insurance, and investment -type products such as "variable pension insurance" in Japan are common.is.
By the way, investment -type insurance is also popular in Singapore.Products with a planned interest rate of 3%or more are generally, but this is a calculation that doubles the principal in about 24 years.
In Japan, the expected insurance interest rate has declined and it is difficult to form assets with insurance, so I think the investment -type insurance that is attracting attention in Singapore will be very attractive.However, people living in Japan cannot buy foreign insurance in principle.However, since you can buy it during the period when you do not live in Japan, such as working abroad, some people buy insurance with extra money when they are decided to return.
You can invest overseas while you are in Japan, but some investors open an account at overseas financial institutions!
Nevertheless, unlike Japan, why are financial products other than deposits and cash are actively buying overseas?
Of course, there may be reasons such as "because investment education is more thorough than in Japan", but in addition to the fact that the lineup of financial products is different from Japan.
As mentioned earlier, there are many investment insurance that can be expected to have a high yield in Singapore, but there are many financial products that are not in Japan overseas.There are overseas financial products (stocks, government bonds, overseas ETFs, etc.) that can be purchased through Japanese financial institutions, but many Japanese investors are attracted to financial products that cannot be bought in Japan.Some people open an account at local financial institutions (mainly Hong Kong and Singapore) to buy overseas financial products.
By the way, it is said that the tax system in Hong Kong and Singapore is more advantageous than in Japan.For example, there is no tax on the price increase or dividend income of stock investment.Nevertheless, even if you open an account at an overseas financial institution and invest, if you live in Japan, you will have to follow the Japanese tax system, so you will not be able to enjoy the tax value.
Hong Kong and Singapore financial institutions handle bonds of super -large global companies that are not sold in Japan.
When trading overseas financial products in a local account, there is not much difference in individual stocks whether investing through a Japanese securities account or from a local account.
The major difference between Japanese financial institutions and financial institutions such as Hong Kong and Singapore is the lineup of foreign bonds and foreign investment trusts.Foreign bonds handled by Japanese financial institutions are limited to US Treasury bonds, but Hong Kong financial institutions also handle Microsoft and Apple bonds.
The bonds of such a super -large global company have a purchase unit from 10 million yen, and the required investment amount is quite large.However, the wealthy often incorporate global corporate bonds into the portfolio.In the case of corporate bonds, the principal is guaranteed unless the company goes bankrupt, and the yield can be at least 3 %.It is much more attractive than Japanese low -interest deposits and government bonds.
So why are Japanese securities companies less such foreign bonds?There are several reasons, one of which is the hassle and cost problem.
In general, when purchasing bonds and investment trusts, investors need to check their prospects in advance.Hong Kong and Singapore are English -speaking countries, so you only need an English prospectus, but in Japan it doesn't go.Translating English disclosure materials into Japanese takes time and cost.
This is just an example, but there are many financial products in Hong Kong and Singapore that are difficult to handle in Japan due to the gaution and legal system of these words.In addition to local currency, it can be said that it is possible to operate in foreign currency such as US dollars.
Singapore financial institutions are difficult for non -residents to open an account!If you want to aim for it, pay attention to Hong Kong's financial institutions
If you are attracted to overseas financial products, you need to open an account to overseas financial institutions to invest in Japan.
However, Singapore financial institutions are currently strictly restricting non -residents to open a new account.Private banks, which can deposit assets and receive advice on operation and leave the operation, can be used by non -residents, but the minimum deposit amount is quite high, and it is used by ordinary people.It is getting difficult.
The hurdle is relatively low, and the aim is "Hong Kong's financial institution".If you are a Japanese individual investor and wish to respond in Japanese, "Nippon Wealth Limited, A Restrital Lice Bank (NWB)", which is invested by Shinsei Bank, and those who have no problem in English HSBC Hong Kong, etc.I often use
If you are interested in these financial institutions and want to open an account, we recommend that you check the required documents in advance before traveling.
I myself want to go to the NWB seminar in Hong Kong.It would be interesting to visit seminars and financial institutions overseas, as well as traveling.If you use LCC, it is cheap, and if you do your best, you will not be able to return on a day trip.
As mentioned above, financial institutions in Singapore have a high hurdle, such as opening accounts, but we will continue to report if there is interesting information on overseas financial institutions and financial products, including Hong Kong and Singapore.I think.
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| 【Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードのおすすめポイント】2022年2月24日に誕生した「スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード（SPGアメックス）」の後継カード。SPGアメックスと同じく、通常100円につき3ポイントが貯まり、「6万ポイント⇒2万5000マイル」の高い交換レート（＝還元率1.875％！）でANAやJALなどの航空会社40社以上のマイルに移行可能！ しかも、ポイントの有効期限は「最後にポイントが増減した日から2年間」なので“実質”無期限でマイルを貯められるのも大きなメリット。また、世界的ホテルグループ「マリオット・インターナショナル」との提携カードなので、カードを保有するだけで上級会員資格「ゴールドエリート」が手に入り、客室のアップグレードや14時までのレイトチェックアウトなどの特典が利用できる。さらに、年間150万円以上を利用したうえでカードを更新すると、シェラトンやウェスティンなどの同グループのホテルに2名まで無料で1泊できる「無料宿泊特典」（※2）がもらえるほか、年間400万円以上を利用するとワンランク上の会員資格「プラチナエリート」が手に入り、最大でスイートまでの客室アップグレード、朝食無料サービスなどの豪華特典が利用可能に！ 家族カード1枚は年会費が無料（2枚目以降は年会費2万4750円・税込）になり、夫婦や家族でポイントが貯めやすくなっている。（※1 6万ポイントを一度にマイルに移行した場合。1マイル＝1.5円換算。※2 交換レートで5万ポイントまでのホテルに宿泊可能。追加で最大1万5000ポイントを支払って、6万5000ポイントまでのホテルに宿泊することも可能） | ||||
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◆ Saison Pearl American Express Card Digital | ||||
| 0.5～3.0 % | 初年度無料次年度以降も条件次第で無料（※） | AMEX | Suica | |
| 【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】通常還元率は0.5％だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率3％に大幅アップ！ セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率3％になるので非常にお得！ 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット！（※ 2年目以降1100円。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。） | ||||
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◆ Sumitomo Mitsui Card Gold (NL) | ||||
0.5-5.0 % | 5500円（ただし、年100万円以上の利用で次年度から永年無料） | VISAMaster | iD | |
| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！※1 SBI証券での積立投資など、一部の支払いは集計の対象外。※2 一部店舗では還元率5.0 %とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。 | ||||
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1.0 to 2.0 % | 初年度無料次年度以降も条件次第で無料（※） | VISAMaster | － | |
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