The merits and how to choose "Tsumitate NISA" and "General NISA" Explanation!I want to start with a small amount, save time, housing funds Choose according to your purpose, such as saving educational funds!
"Tsumate NISA" (reserved NISA) is a great deal that has zero taxes of about 20 % of the profit (investment profit) obtained by investment.This series introduces the features of "Tsumitate NISA".
The NISA system that can be used by those over the age of 20 living in Japan is "Tsumitate NISA" and "General NISA".Both are named NISA, but there are many differences between them.
So, this time, let's check the characteristics of Tsumata NISA and "General NISA" and the commonalities and differences, and explain the people who are suitable for "Tsumata NISA" and those who are suitable for "General NISA".[ * Click here for related articles!⇒ ⇒ Explain the “eight questions” that people who cannot start “Tsumitate NISA” tend to have!Answers on how to choose financial institutions and investment trusts and how to combine with "iDeCo"!
Both "Tsumata NISA" and "General NISA" are tax -exempt!However, the annual maximum investment amount and the products that can be invested are different!
First, let's compare the features of "Tsumitate NISA" and "General NISA".
| ◆「つみたてNISA」と「一般NISA」を比較してみよう | ||
| つみたてNISA | 一般NISA | |
| 利用できる人 | 日本に住む20歳以上なら誰でも | 日本に住む20歳以上なら誰でも |
| 新規に投資できる期間 | 20年間（2018年～2037年）※制度改正により2042年まで5年間延長予定 | 2023年まで※制度改正により2028年まで5年間延長予定 |
| 非課税となる期間 | 投資した年から最長20年間 | 5年間 |
| 年間投資上限額 | 40万円 | 120万円※制度改正により2024年からは122万円まで |
| 累計非課税投資上限額 | 800万円まで※制度改正により2018年から投資していた人は最大1000万円まで | 600万円まで※制度改正により2024年からは610万円まで |
| 投資対象商品 | 金融庁の基準を満たした投資信託・ＥＴＦ | 上場株式・ETF・REIT・投資信託 |
| 投資方法 | 積み立てのみ | 一括買付、積み立て |
| 資産の引き出し | いつでも引き出せる | いつでも引き出せる |
There are some common points between NISA and general NISA.
Both NISA and general NISA can be used by anyone over the age of 20 living in Japan.There is no age limit.The same is true for tax exemption from the profit (investment profit) obtained by investment.Usually, 20 investment profits.It costs 315 % tax, which is zero.
In addition, both the NISA and the general NISA can always bring out the assets they have deposited.The same is true that the amount that can be invested in tax exemption (tax -exempt investment slot) will not be revived even if it is withdrawn.
However, there are differences.
Tsumite NISA is a NISA dedicated to funding.Therefore, it is necessary to "purchase investment trusts regularly".The frequency of purchases is often once a month, but depending on the financial institution, you can choose "every day", "weekly", "two months", "twice a year".
The maximum investment amount that is exempt from NISA is up to 400,000 yen per year.Some people may find that the investment amount is small for 400,000 yen per year (about 33,333 yen per month).However, the tax -exempt period of NISA is 20 years.For example, if you continue NISA for 20 years from 2018 to 37 years, you will be able to invest 8 million yen (after the system revision, 10 million yen in 25 years from 2018 to 1942).
By the way, even if you start in the middle of the year, you can use up the annual tax -exempt investment slot if you use "bonus month setting" and "increase setting" even if you start in the middle of the year.
Only the investment trusts and ETFs (listed investment trusts) that meet the conditions specified by the Financial Services Agency can be invested in NISA.Specifically, it is suitable for long -term stable investment, such as "the trust period (the period in which the investment trust is operated) is more than 20 years", "the frequency of payment of distribution is not monthly", and "low commissions are low."Investment trusts and ETFs are selected by the Financial Services Agency.[ * Click here for related articles!] ⇒ What is an "investment trust" that can be funded by "Tsumata NISA" in the first place?FP explains the basics of "investment trust mechanisms, classifications, and selection" that you can't hear anymore!
"General NISA" can also invest in domestic and outside stocks
Next, let's look at the features of "General NISA".The maximum investment amount that is exempt from the general NISA is up to 1.2 million yen per year, and the tax -exempt period is 5 years.In other words, the maximum tax -exempt amount is 6 million yen for 1.2 million yen x 5 years (up to 1.22 million yen per year after the system revision, up to 6.1 million yen in 5 years).
In general NISA, you can purchase domestic and overseas stocks, ETFs, REITs (real estate investment trusts), and investment trusts.Compared to NISA, the options for investment are considerably expanded.You can also buy when to buy.At the timing, you can buy it with Dokan when you are here, and you can also buy a fixed amount of money every month like NISA.
After 2024 after the system amendment, it will be possible to invest up to 1.22 million yen per year, of which 200,000 yen (1st floor) will be a frame for investing in the same way as NISA.In principle, if you do not make this funded investment, you will not be able to invest in the remaining 1,020,000 yen (2nd floor) (200,000 yen in the funded investment frame is the upper limit, and it is necessary to use up 200,000 yen.there is no).[ * Click here for related articles!] ⇒ How is "New NISA", which starts in 2024, is different from the conventional "NISA" or "Tsumata NISA"?Explain the changes such as the "two -story building" mechanism, tax exemption period, and investment amount of "New NISA"!
Then, based on the above features, let's consider the people who are suitable for each of the NISA and the general NISA.
"Tsumitate NISA" recommends people who are new, those who want to start with a small amount, and those who want to invest!
The benefits of "Tsumata NISA" are summarized as follows.
[Benefits of NISA NISA]
・ Since the tax -exempt period is 20 years, long -term investment can be invested in total.Since it is only funded, it can be operated without excessive risk
The following are those who are suitable for NISA, who can take advantage of these benefits, are as follows.
[People who recommend NISA NISA ①] People who have never invested before, who have no cohesive money
NISA is recommended for those who have never invested before and those who have little investment experience.All of the investment trusts that can be selected from NISA are all endorsed investment trusts by the Financial Services Agency.The commission is low and it is suitable for long -term operation.
In addition, even those who want to invest but do not have a large amount of money are recommended to use NISA.This is because the NISA can start from 100 yen depending on the financial institution.At first, start with a small amount, and if you can afford it, you should gradually increase your investment.[ * Click here for related articles!] ⇒ What is the reason why NISA is recommended for beginners of investment?Because it is a saved investment, it is easy and hard to lose, the target product is low cost & free trading fee, and tax savings can be saved!
[People who recommend NISA NISA ②] People who have funds to prepare in the medium to long term, such as educational funds and housing purchases
Like NISA, there is an iDeCo (Ideco / Personal Defined Contribution Pension) as a reserve system that can exempt the operation profit.While iDeCo has a tax saving merit that NISA does not have, iDeCo cannot be pulled out until he is 60 due to the system for preparing retirement funds.[ * Click here for related articles!] ⇒ Who should be in IDECO, who should not enter?Introducing three types that you can actively use iDeCo and four cases that should not enter iDeCo!
In that respect, NISA can always bring out the sale price and distribution.The tax exemption period is up to 20 years, but it does not mean that you must continue to accumulate for 20 years.Therefore, for example, if you want to accumulate "education funds" or "housing purchase funds", you can use NISA.
[People who recommend NISA ③] Those who want to invest in reducing risks without considering the timing of investment, those who want to invest in "Hokkaido"
NISA will regularly purchase investment trusts on a certain amount.Then, when the value of the investment trust is high, you can purchase a lot, and when it is cheap, you can lower the average purchase price.This is called the "dollar cost average method".[ * Click here for related articles!] ⇒ What are the biggest benefits of accumulation, "Dol cost Average method"?Validate how the results will change depending on the reserve and collective purchase, and introduce the reasons why you recommend "reserve" to beginners
Prices (prices), such as stocks and investment trusts, can sometimes fall significantly.The bubble burst, the Lehman shock, and the new memories of the "Corona Shock" from the end of February to March 2020 have fallen significantly.
If you were investing in a lump sum, just before the Corona Shock, you might have significantly reduced your assets due to a crash.However, if you made a small amount of funding by taking advantage of the dollar costs average method, you would have purchased the product lightly when the market had fallen.As a result, the average purchase price decreases, and if the price rises again, it will be easier to get a profit.
NISA is also recommended for busy investment if you are busy and want to shorten your investment."Horitarakashi Investment" is literally the first set of reserve purchase, and then left it as it is.You can invest in automatically without having to do anything every month without worrying about raising and lowering the price.[ * Click here for related articles!] ⇒ "Tsumitate NISA" can be practiced by anyone in "three investment rules of investment" to increase money!Explain the "basics of investment" that you need to know before you start asset management!
"General NISA" recommends those who have a lot of money, want to increase money, and want to invest in stocks!
Next, let's summarize the benefits of "General NISA".
[Advantages of general NISA]
・ You can invest in stocks in Japan and overseas ・ There is a lot of annual investment more than NISA ・ There are much more types of investment destinations than NISA ・ You can purchase them all at once whenever you want.
The following are those who are suitable for general NISA, which can take advantage of these benefits, are as follows.
[People who recommend general NISA ①] Those who have a lot of funds
If you have a lot of money at hand now, you should invest in general NISA.This is because NISA can only invest up to 400,000 yen a year, while general NISA can invest three times, 1.2 million yen.It's a waste to leave it without investing, despite the money you can invest.It is the theory that increases money at an increase of money as much as possible.
[People who recommend general NISA ②] Those who want to increase money a lot
In general NISA, not only investment trusts, but also domestic and overseas stocks with large price fluctuations and those that cannot be invested in NISA, such as REIT (real estate investment trusts), are subject to investment.
It is said that about 3,700 stocks listed on the Tokyo Stock Exchange (Tokyo Stock Exchange), and about 6,000 investment trusts are generally sold in Japan.On the other hand, only 191 investment trusts and ETFs for NISA (as of November 24, 2020) are investment destinations.You can see how abundant investment in NISA is.
It's not easy, but if the selection and timing of stocks go well, the general NISA may be able to increase assets significantly.
[People who recommend general NISA ③] Those who want to invest in stocks
The most attractive thing about general NISA is that you can invest in stocks.The profits obtained in stock investment include the "gain gain" that can be obtained by selling after the price rises, "dividends" that can be received while holding shares, and "shareholder benefits" such as gifts for shareholders.There are three (some stocks do not have dividends or shareholder benefits).
It is a great attraction that if you invest in stocks in general NISA, the tax on sale and dividends will be zero (there is no tax on shareholder benefits).[ * Click here for related articles!] ⇒ "Dividend yield ranking" high -ranking top 50 brands are released![The latest version in 2020] Check the presence or absence of shareholder benefits and continuous dividend periods along with the company's expected dividend yield ranking!
In this way, depending on what kind of investment you want to make, it depends on whether you should choose NISA or general NISA. If you are wondering which one to use, refer to this article and start with the one that is easier to realize your ideal investment. [ * Click here for related articles! ] ⇒ What is the best financial institution to operate "Jibun Pension"? Introducing "Recommended financial institutions" by comparing the richness and fees of "General NISA", "Tsumitate NISA" and "iDeCo"! ⇒If you start Tsumata NISA (reserved NISA), the recommended securities company is here! What are the recommended securities companies of Tsumata NISA compared to fees and investment trusts? ⇒ Introducing the target products for Tsumitate NISA (reserved NISA) in a list! Pay attention to index -type investment trusts and active investment trusts, ETF handling financial institutions, trust fees, and rising rates!
[Updated March 7, 2022] ◆ Recommended net securities for Tsumitate NISA accounts here! | ||||
| 売買手数料 | 購入可能なつみたてNISA対象商品数 | |||
| 投資信託 | ETF | インデックス型投信 | アクティブ型投信 | ETF |
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| ◆楽天証券 | ||||
| 無料 | ― | 160本 | 20本 | ― |
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| ◆マネックス証券 | ||||
| 無料 | ― | 137本 | 15本 | ― |
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| 【関連記事】◆【マネックス証券「つみたてNISA」のメリットは？】 「つみたてNISA」対象の投資信託が152本もあり、 初心者も安心の資産設計アドバイスツールが使える！◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！国内株は無料、外国株も買付が実質無料のうえ、外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者におすすめ！ | ||||
| ◆SMBC日興証券 | ||||
| 無料 | ― | 143本 | 15本 | ― |
| 【SMBC日興証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】2020年7月から、オンライントレード（日興イージートレード）の「投信つみたてプラン」で「つみたてNISA」の取扱いを開始した。買付金額は毎月1000円以上、1000円単位。銘柄選びの助けになる「とうしんLab.」では、年齢や運用方針に応じたおすすめファンドを紹介している。複数銘柄を同時に買付設定できる「つみたてカート機能」があり、つみたてNISA対象・非対称銘柄を組み合わせた独自の買付プラン設定が可能だ。 | ||||
| 【関連記事】◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！ | ||||
| ◆大和証券 | ||||
| 無料 | 1.242％以下 | 11本 | 4本 | 7本 |
| 【大和証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】投資信託は信託報酬の低いインデックス型投信を中心に絞り込んだ計15本。低コストのバランス型投信もしっかりラインナップされているので、投資初心者でも始めやすい。アクティブ型は「年金積立 Jグロース」など4本。また、つみたてNISAでETFを豊富に取り扱う貴重な金融機関となっている。積立頻度を毎月、隔月、3カ月ごと、4カ月ごと、6カ月ごとから選択可能。 | ||||
| ◆野村證券 | ||||
| 無料 | ― | 5本 | 2本 | ― |
| 【野村證券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】つみたてNISAで取り扱う投資信託は厳選された7本だけで、投資初心者でも迷わず選べる。インデックス型は日本株1本、日本を除く全世界1本、日本を除く先進国1本、バランス型2本の計5本で、いずれも信託報酬は最安に近い低コストの投信が用意されている。とくに、「野村スリーゼロ先進国株式投信」は信託報酬ゼロ％！（2031年以降は0.11％以内） アクティブ型は好成績で人気の「ひふみプラス」と、ユニークな運用哲学の「コモンズ30ファンド」をラインナップ。 | ||||
| ※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。 |
| 【2022年3月7日更新！】◆NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較！ NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ！ | ||||
| 株式売買手数料（税込み） | 取扱商品 | NISAでのIPO対応（昨年の取扱数／うち主幹事数） | ||
| 国内株 | 海外株 | 投資信託 ※1 | ||
| ◆SBI証券 | ||||
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| 【関連記事】◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！◆SBI証券のおすすめポイントはココだ！～IPOの多さ＆夜間取引、銀行との連携など独自サービスも充実の大手ネット証券 | ||||
| ◆マネックス証券 | ||||
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| 【関連記事】◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！ 国内株は無料、外国株も買付は実質無料。外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者にはおすすめ！◆AKB48の4人が株式投資とNISAにチャレンジ！「株」＆「投資信託」で資産倍増を目指せ！第1回 証券会社を選ぼう◆マネックス証券おすすめのポイントはココだ！日本株手数料の低さ、ユニークな投資ツールが充実しているネット証券大手 | ||||
| ◆楽天証券 | ||||
| 無料 | ○ | ○米国株中国株アセアン株 | 約2600本（原則、全ての投信の販売手数料無料） | × |
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| 【関連記事】◆楽天証券おすすめのポイントはココだ！使いやすいトレードツール「MARKETSPEED」がおすすめ！◆【楽天証券の株アプリ／iSPEEDを徹底研究！】ログインなしでも利用可能。個別銘柄情報が詳細で見やすい！◆スマホでNISAの取引、株と投資信託などを売買できるネット証券のランキングを発表！主要ネット証券のNISA取引スマホ対応状況 | ||||
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| 【関連記事】◆松井証券はどうして投資信託の取扱数が少ないのか？ あえて取扱数で勝負せず、松井証券が「顧客に無駄なコストを使わせない」という理念にこだわる理由とは◆「株初心者＆株主優待初心者が口座開設するなら、おすすめのネット証券はどこですか？」桐谷さんのおすすめは「松井証券」と「SB証券」！◆松井証券のおすすめポイントはココだ！松井証券の無料サービスと個性派投資情報を使いこなそう！ | ||||
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| 【関連記事】◆【auカブコム証券のおすすめポイントを解説】売買手数料は大手ネット証券の中でも最安値水準！ 9種類の用途別アプリで、スマホ取引もラクラク！◆【auカブコム証券の株アプリ／kabu.com for iPhone/Androidを徹底研究！】取扱い商品、特殊注文、テクニカル指標、すべてが充実のアプリ！◆スマホでNISAの取引、株と投資信託などを売買できるネット証券のランキングを発表！主要ネット証券のNISA取引スマホ対応状況 | ||||
| 株式売買手数料（税込み） | 取扱商品 | NISAでのIPO対応（昨年の取扱数／うち主幹事数） | ||
| 国内株 | 海外株 | 投資信託 ※1 | ||
| ◆野村證券 | ||||
| 152～2095円（約定代金による） | ○ | × | 1000本以上（40本以上は販売手数料無料） | ○（37社／23社） |
| 【野村證券のNISA口座のおすすめポイント】国内大手の老舗証券会社で、口座数とNISA申込口座数はともに国内ナンバーワン！ NISA口座でも一般口座と同じ売買手数料が必要となるが、インターネット取引用の口座「野村ネット＆コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得になっている。また大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが豊富で、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。さらに、IPOの主幹事数が多いので、本気でIPO投資を狙うならぜひ口座を持っておきたい証券会社だ。なお、外国株式取引は、NISAに対応していない。 | ||||
| 【関連記事】◆IPO（新規公開株）の主幹事数・取扱銘柄数で選ぶ！ より多くの当選が期待できるおすすめ証券会社◆野村證券のおすすめポイントや詳細情報のまとめはコチラ！ | ||||
| ◆SMBC日興証券 | ||||
| 137～1650円（約定代金による） | ○ | × | 約1000本（600本以上は販売手数料無料） | ○（66社／21社） |
| 【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。また、500円から株式投資ができる独自サービス「キンカブ（金額・株数指定取引）」があり、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのが魅力！サポートツール 「fund eye Plus」も便利だ。 | ||||
| 【関連記事】◆SMBC日興証券のおススメポイントはココだ！信用完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」が利用できる | ||||
| ◆岡三オンライン | ||||
| 0～1650円（約定代金や料金プランによる） | ○ | × | 約550本（2020年1月6日より販売手数料実質無料） | ○（45社／0社） |
| 【岡三オンラインのNISA口座のおすすめポイント】2020年1月6日より、ブルベアファンドも含む全ての投資信託の購入時手数料が完全無料に（ただし、ETF等の上場投資信託を除く）。積立買付時も購入時手数料が無料になる。NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座（と特定口座）の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD（くりっく株365）などの商品ラインナップも充実している。 | ||||
| 【関連記事】◆「岡三オンライン」は1日最大40万円の取引まで「売買手数料が無料」！ 資金の少ない投資初心者や株主優待狙いの投資家には、圧倒的にお得！◆岡三オンラインのおすすめポイントはココだ！個性的な「クライアント型」トレードツールと充実の投資情報が魅力！ | ||||
| ◆SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券） | ||||
| 55～1100円（約定代金や料金プランによる） | ○ | × | 10本（販売手数料無料） | ○（5社／0社） |
| 【SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）のNISA口座のおすすめポイント】顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ！ NISAの場合、売買手数料が無料の証券会社もあるのでNISA口座しか利用しない株式投資初心者にはさほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いSBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）はおすすめ！ | ||||
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。 |
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